Összehasonlítás

Lízing vagy személyi kölcsön?

A kérdés ritkán dönthető el pusztán a kamat alapján. A két konstrukció másban különbözik igazán: kié az autó, mi kötelező mellé, és mennyire köti meg a kezét a futamidő alatt.

Kié az autó?

Ez a legfontosabb különbség. Személyi kölcsönnél az adásvétel pillanatában Ön lesz a tulajdonos: a forgalmi az Ön nevére kerül, a törzskönyv Önnél van, az autón nincs teher.

Lízingnél a jármű a futamidő végéig a finanszírozóé vagy meghatározott korlátozás alatt áll. A tulajdonjog a futamidő végén, a maradványérték rendezésével száll át – és ehhez általában újabb ügyintézés és költség társul.

Mi kötelező mellé?

Lízingnél jellemzően kötelező a teljes körű casco a futamidő végéig, gyakran meghatározott önrésszel és biztosítóval. Ez évente visszatérő kiadás, ami a kamatban sehol nem jelenik meg.

Személyi kölcsönnél nincs ilyen előírás. Casco köthető, de az Ön döntése, és szabadon választ biztosítót – akár évente újat, ha kedvezőbbet talál.

Mikor jobb mégis a lízing – és mikor a kölcsön?

Őszintén: a lízing kamata jellemzően alacsonyabb, mert a finanszírozó fedezete maga az autó. Vállalkozásnál pedig további érvek szólnak mellette: az áfa kezelése és a költségelszámolás lehetősége olyan előny, amit magánszemélyként nem tud kihasználni.

Magánszemélyként viszont a mérleg többnyire a személyi kölcsön felé billen. Nincs önerő-elvárás és maradványérték, nincs kötelező casco, nincs futamidő végi átírás, magánszemélytől is vásárolhat, és bármikor eladhatja az autót anélkül, hogy engedélyt kellene kérnie.

A gyakorlati javaslatom: kérjen be írásban egy teljes lízingajánlatot – benne a kötelező casco éves díjával, a kezelési költségekkel és a maradványértékkel –, és vessük össze a személyi kölcsön teljes visszafizetésével. A döntés ezután számokon fog múlni, nem érzésen.

Kalkuláció → Visszahívást kérek

Egy gyakorlati összevetés

Vegyünk egy tipikus helyzetet: használt autó magánszemélytől. Lízinggel ez sokszor eleve nem működik, mert a finanszírozók jellemzően kereskedéstől vásárolt, meghatározott kor alatti járművet finanszíroznak. Itt tehát a kérdés fel sem merül.

Új autónál viszont valódi választás van. A lízing kamata alacsonyabb, cserébe jár mellé a kötelező casco több éves díja, a kezelési költségek, a futamidő végi átírás és a maradványérték. A személyi kölcsön kamata magasabb, de ezek egyike sem terheli.

A döntéshez ezért két számot kell egymás mellé tenni: a lízing teljes költségét minden kötelező elemmel, és a kölcsön teljes visszafizetését. Az esetek egy részében a lízing jön ki jobban – de jóval kisebb különbséggel, mint amit a hirdetett kamatok sugallnak.

Gyakori kérdések

Amit sokan kérdeznek

Mit jelent a maradványérték?

A futamidő végén fennmaradó összeg, amelynek rendezésével a jármű a tulajdonába kerül. Ez alacsonyabb havi törlesztést tesz lehetővé, cserébe a futamidő végén egy nagyobb egyösszegű kiadás jelentkezik, amire előre készülni kell.

Lízingnél mikor lesz az autó a nevemen?

Jellemzően a futamidő lejárta és a maradványérték megfizetése után, külön ügyintézéssel és költséggel. Személyi kölcsönnél ez a lépés nem létezik: az adásvételkor azonnal Ön a tulajdonos.

Vállalkozásként melyik éri meg jobban?

Vállalkozásnál a lízing gyakran kedvezőbb az áfa és a költségelszámolás miatt. Ezt viszont a könyvelőjével együtt érdemes eldönteni – én személyi kölcsönt közvetítek, lízinget nem, és nem szeretném olyan irányba terelni, ami Önnek nem jó.

Melyik a gyorsabb?

A személyi kölcsön: a bírálat és a folyósítás jellemzően néhány munkanap, és nem kell hozzá az autót előre kiválasztani. A lízingnél a konkrét gépjárműre készül a szerződés, ezért az ügymenet a jármű megtalálása után indul.

Eladhatom az autót a futamidő alatt?

Személyi kölcsönnél igen, hiszen az autó tehermentesen az Öné; a kölcsön ettől függetlenül fut tovább, vagy előtörleszthető. Lízingnél ehhez a finanszírozó hozzájárulása kell, és jellemzően a szerződés lezárásával jár.

További témák

Ez is érdekelheti

Használt autóVásárlás magánszemélytől vagy kereskedésből Új autóKereskedői finanszírozás vagy szabad kölcsön KiváltásMeglévő autóhitel vagy lízing lezárása

Kapcsolat

Beszéljünk

Írja meg, milyen autót nézne ki és mekkora összegre gondol. Munkanapokon jellemzően néhány órán belül jelentkezem.