Új autó · személyi kölcsön
Új autó vásárlása hitelre
Márkakereskedésben szinte mindig felkínálják a saját finanszírozásukat, gyakran feltűnően alacsony kamattal. Érdemes végigszámolni, mi marad ebből, ha a kötelező kiegészítőket is hozzáadjuk.
Az akciós kamat mögött
A nagyon kedvező kamathoz jellemzően feltételek társulnak: kötelező teljes körű casco a futamidő végéig, kötelező kiegészítő biztosítás, meghatározott önerő, és gyakran az is, hogy az autót az adott márkakereskedésben szervizeltesse.
Ezek egyenként apró tételnek tűnnek, öt-hét éves futamidőn viszont jelentős összeggé állnak össze – és a hirdetett kamatlábban egyikük sem látszik. Az összehasonlítás alapja ezért mindig a teljes visszafizetés legyen, minden kötelező elemmel együtt.
Készpénzes vevőként a kereskedésben
Ha a hitel a saját számlájára érkezik, a kereskedésben készpénzes vevőnek számít. Ez tárgyalási pozíciót ad: az eladónak nem kell megvárnia egy külső finanszírozó bírálatát, és nem esik el a saját finanszírozási jutalékától sem – ez utóbbi néha ellenérdek, érdemes rá felkészülni.
Kérje el írásban a teljes ajánlatot mindkét változatra: a saját finanszírozásukra és a készpénzes vételárra. A kettő különbsége mutatja meg, mennyit ér valójában az akciós kamat.
Casco: kötelező vagy döntés kérdése?
Fedezett konstrukcióban a casco nem választás, hanem előírás: a finanszírozó a saját fedezetét védi vele. Szabad felhasználású kölcsönnél viszont Ön dönt – megkötheti, de nem kötelező, és szabadon választ biztosítót és önrészt.
Új autónál ettől függetlenül általában érdemes cascót kötni: egy néhány millió forintos jármű töréskára vagy lopása olyan veszteség, amit a legtöbb családi kassza nem visel el. A különbség az, hogy a feltételeket Ön szabja meg, nem a finanszírozó.
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás természetesen minden esetben kell – azt a Biztositas.info oldalon néhány perc alatt megkötheti, a casco díjával együtt összehasonlítva.
Mit kérjen el írásban a kereskedésben?
Kérje el a készpénzes vételárat és a finanszírozott vételárat külön-külön. Sok helyen a kettő nem azonos, és már itt kiderül a valódi különbség.
Kérje el a finanszírozási ajánlat teljes visszafizetését és a THM-et, valamint azt a listát, hogy mi kötelező mellé: casco, kiegészítő biztosítás, önerő, szervizfeltétel.
Végül kérdezze meg, mikor kerül a nevére a gépjármű, és mennyi a maradványérték. Ez a három adat együtt már összevethető a szabadon felvett kölcsön teljes költségével – és a döntés innentől számokon múlik.
Gyakori kérdések
Amit sokan kérdeznek
Megéri a nulla vagy nagyon alacsony kamatú kereskedői finanszírozás?
Néha igen, de csak a teljes csomag ismeretében dönthető el. A kedvező kamathoz jellemzően kötelező casco és kiegészítő szolgáltatás társul, és gyakran magasabb vételárral párosul, mint a készpénzes ár. Ha ezeket összeadja, sokszor kiderül, hogy a szabadon felvett kölcsön kedvezőbb.
Kell casco a szabad felhasználású kölcsönhöz?
Nem, mert az autó nem szolgál fedezetül. Új autónál viszont érdemes megfontolni, csak nem kötelező jelleggel: a fedezetet, az önrészt és a biztosítót Ön választja meg.
Mikor jobb mégis a kereskedői ajánlat?
Jellemzően akkor, ha a kereskedés a finanszírozáshoz kötött, számottevő árkedvezményt ad, vagy ha vállalkozásként vásárol, ahol az áfa és a költségelszámolás szempontjai felülírják a magánszemélyi logikát.
Új autónál kell önerő?
Fedezet nélküli kölcsönnél nincs kötelező önerő, a felvehető összeget a jövedelme határozza meg. A kereskedői finanszírozásnál viszont jellemzően előírnak minimális önerőt.
Elszámolható a törlesztő vállalkozásként?
Magánszemélyként felvett szabad felhasználású kölcsön törlesztése nem költség. Ha vállalkozásként vásárolna, a lízing és a hitel adózási kezelése eltér – ezt a könyvelőjével érdemes átbeszélni, mert ott más szempontok döntenek.
Kapcsolat
Beszéljünk
Írja meg, milyen autót nézne ki és mekkora összegre gondol. Munkanapokon jellemzően néhány órán belül jelentkezem.
- VisszahívásMoney.hu szakértői oldal
- Telefon+36 70 413 8967
- E-mailfinance@mileszt.hu